Rechner
Rentenlücken-Rechner
Die gesetzliche Rente ersetzt für die meisten nur einen Teil des gewohnten Lebensstandards. Dieser Rechner macht den Rest sichtbar: was im Monat fehlt – und welches Kapital nötig wäre, um es auszugleichen.
Bedarf
In heutiger Kaufkraft: der Betrag, mit dem Sie heute so leben könnten, wie Sie es im Ruhestand vorhaben.
Langfristiges Ziel der Europäischen Zentralbank sind zwei Prozent.
Einkünfte im Ruhestand
Alle Werte monatlich, netto und in heutiger Kaufkraft.
Betrag aus Ihrer Renteninformation, abzüglich Kranken- und Pflegeversicherung.
Riester, Rürup, private Rentenversicherung.
Zum Beispiel Mieteinnahmen.
Annahmen
0 % friert die Einkünfte nominal ein – die vorsichtigste Annahme.
Ihre monatliche Rentenlücke
–
zum Rentenbeginn in – Jahren. Das entspricht – in heutiger Kaufkraft.
Modellrechnung, keine Anlage- und keine Steuerberatung – was dieser Rechner nicht kann.
Bedarf und Deckung zum Rentenbeginn
- Bedarf
- –
- Einkünfte
- –
- Deckungsgrad
- –
Kapital, das die Lücke schließt
–
zum Rentenbeginn nötig, um die Lücke über – Jahre auszugleichen – das sind – in heutiger Kaufkraft.
Im Auszahlplaner prüfen, was dieses Kapital trägtDas PDF wird in Ihrem Browser erzeugt und nicht an uns übertragen. Der kopierte Link enthält alle eingegebenen Zahlen – wer ihn öffnet, sieht genau diese Berechnung.
So wird gerechnet
Schritt 1
Bedarf hochrechnen
Ihr heutiger Bedarf wird mit der erwarteten Inflation auf den Rentenbeginn hochgerechnet. Aus 2.500 Euro werden bei zwei Prozent und zehn Jahren rund 3.050 Euro.
Schritt 2
Einkünfte gegenrechnen
Gesetzliche Rente, Betriebsrente, private Rente und sonstige Einkünfte werden mit der angenommenen Rentenanpassung fortgeschrieben und vom Bedarf abgezogen. Was übrig bleibt, ist die Lücke.
Schritt 3
Kapitalbedarf ermitteln
Aus der Lücke wird der Barwert einer nachschüssigen Rente über die gewählte Dauer – gerechnet mit dem realen Zins nach der Fisher-Gleichung, nicht mit Rendite minus Inflation.
Was dieser Rechner nicht kann
Das Ergebnis ist eine Modellrechnung, keine Anlageberatung und keine Steuerberatung. Es ersetzt kein Gespräch, sondern bereitet eines vor.
-
Konstante Rendite
Gerechnet wird mit einem gleichbleibenden Prozentsatz. Reale Märkte schwanken – das Renditereihenfolgerisiko, also der Schaden schlechter Jahre direkt zu Beginn der Entnahme, ist hier nicht abgebildet.
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Ohne Steuern und Kosten
Abgeltungsteuer, die Besteuerung von Renten und Produktkosten bleiben außen vor. Ihre persönliche steuerliche Behandlung kann das Ergebnis deutlich verschieben.
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Feste Laufzeit
Die Dauer geben Sie selbst vor. Es steckt keine Lebenserwartung im Modell – wie lange das Geld reichen soll, ist eine Entscheidung, keine Berechnung.
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Ihre Zahlen bleiben bei Ihnen
Die Berechnung läuft vollständig in Ihrem Browser. Nichts davon wird an uns übertragen oder auf unserem Server gespeichert – Näheres in der Datenschutzerklärung.
Fragen & Antworten
Was ist die Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist der Betrag, der jeden Monat zwischen dem fehlt, was Sie im Ruhestand brauchen, und dem, was an Renten und sonstigen Einkünften tatsächlich ankommt. Sie entsteht vor allem daraus, dass die gesetzliche Rente nur einen Teil des letzten Nettoeinkommens ersetzt und die Kaufkraft bis zum Rentenbeginn weiter sinkt.
Welchen Wert trage ich bei der gesetzlichen Rente ein?
Den Betrag aus Ihrer jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung – und zwar nach Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung, weil der Rechner mit Nettobeträgen arbeitet. Grob gerechnet bleiben davon rund 89 Prozent des Bruttobetrags übrig.
Warum wird der Bedarf mit der Inflation hochgerechnet?
Weil 2.500 Euro in zehn Jahren nicht mehr dasselbe kaufen wie heute. Bei zwei Prozent Inflation braucht es dann rund 3.050 Euro für denselben Lebensstandard. Der Rechner zeigt deshalb beides: den Betrag zum Rentenbeginn und denselben Betrag in heutiger Kaufkraft.
Was bedeutet die jährliche Rentenanpassung?
Auch Renten steigen, wenn auch meist langsamer als die Preise. Der Rechner nimmt dafür standardmäßig ein Prozent pro Jahr an. Wer ganz vorsichtig rechnen will, setzt den Wert auf null – dann bleiben die Einkünfte nominal eingefroren und die Lücke fällt entsprechend größer aus.
Wie kommt der Kapitalbedarf zustande?
Der Rechner ermittelt, welches Vermögen zum Rentenbeginn nötig wäre, um die monatliche Lücke über die gewählte Dauer auszugleichen – inflationsgeschützt und bei der angenommenen Rendite. Gerechnet wird mit dem realen Zins nach der Fisher-Gleichung, nicht mit der Faustformel Rendite minus Inflation.
Werden meine Eingaben gespeichert?
Nein. Die Berechnung läuft vollständig in Ihrem Browser, es wird kein Wert an unseren Server übertragen. Nur wenn Sie den Schalter „Eingaben auf diesem Gerät merken“ aktivieren, legt Ihr Browser die Zahlen lokal ab – jederzeit abschaltbar.
Ergebnis besprechen?
Eine Zahl ist kein Plan. Im Erstgespräch ordnen wir Ihr Ergebnis ein – unverbindlich, persönlich in Bonn oder telefonisch.