Rechner
Auszahlplaner
Kapital im Ruhestand ist kein Selbstzweck, sondern ein Einkommen auf Zeit. Dieser Rechner zeigt, welche monatliche Entnahme Ihr Vermögen trägt – und wie es dabei über die Jahre abschmilzt.
Ihre Ausgangslage
Das Vermögen, aus dem entnommen werden soll – Depot, Tagesgeld, ausgezahlte Verträge.
In heutiger Kaufkraft. 0 % heißt vollständiger Verzehr, 100 % erhält die Substanz für die nächste Generation.
Annahmen
Nach Kosten, vor Steuern. Je näher am Ruhestand, desto vorsichtiger sollte der Wert sein.
Monatliche Auszahlung
–
in heutiger Kaufkraft, über – Jahre. Das sind – im Jahr; nominal wären es im letzten Jahr – im Monat.
Modellrechnung, keine Anlage- und keine Steuerberatung – was dieser Rechner nicht kann.
Kapitalverlauf
Gesamtentnahme
–
nominal –
Restkapital
–
nominal –
Realer Zins
–
Rendite nach Inflation
Das PDF wird in Ihrem Browser erzeugt und nicht an uns übertragen. Der kopierte Link enthält alle eingegebenen Zahlen – wer ihn öffnet, sieht genau diese Berechnung.
So wird gerechnet
Schritt 1
Realen Zins bestimmen
Aus Rendite und Inflation wird über die Fisher-Gleichung der reale Zins ermittelt. Das ist genauer als die Faustformel Rendite minus Inflation und der Grund, warum hier 2,451 statt 2,5 Prozent stehen.
Schritt 2
Auf Monate umrechnen
Der Jahreszins wird geometrisch auf einen Monatszins umgelegt – nicht durch zwölf geteilt. Zwölf Monatsperioden müssen sich exakt wieder zu einem Jahr aufzinsen.
Schritt 3
Annuität mit Endkapital
Die konstante Auszahlung ergibt sich aus der Annuitätenformel mit dem gewünschten Endkapital als Realwert. Ausgezahlt wird nachschüssig, also am Ende jedes Monats.
Was dieser Rechner nicht kann
Das Ergebnis ist eine Modellrechnung, keine Anlageberatung und keine Steuerberatung. Es ersetzt kein Gespräch, sondern bereitet eines vor.
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Konstante Rendite
Gerechnet wird mit einem gleichbleibenden Prozentsatz. Reale Märkte schwanken – das Renditereihenfolgerisiko, also der Schaden schlechter Jahre direkt zu Beginn der Entnahme, ist hier nicht abgebildet.
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Ohne Steuern und Kosten
Abgeltungsteuer, die Besteuerung von Renten und Produktkosten bleiben außen vor. Ihre persönliche steuerliche Behandlung kann das Ergebnis deutlich verschieben.
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Feste Laufzeit
Die Dauer geben Sie selbst vor. Es steckt keine Lebenserwartung im Modell – wie lange das Geld reichen soll, ist eine Entscheidung, keine Berechnung.
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Ihre Zahlen bleiben bei Ihnen
Die Berechnung läuft vollständig in Ihrem Browser. Nichts davon wird an uns übertragen oder auf unserem Server gespeichert – Näheres in der Datenschutzerklärung.
Fragen & Antworten
Was berechnet der Auszahlplaner?
Den gleichbleibenden Betrag, den Sie Monat für Monat aus einem vorhandenen Kapital entnehmen können, bis es am Ende der gewählten Dauer auf den gewünschten Restbetrag abgeschmolzen ist. Gerechnet wird nachschüssig, also mit Auszahlung am Ende jedes Monats.
Warum ist die Auszahlung in heutiger Kaufkraft angegeben?
Weil nur das eine ehrliche Aussage ist. Die nominale Auszahlung steigt jedes Jahr mit der Inflation, damit der Lebensstandard gleich bleibt. Der angezeigte Betrag ist das, was die Entnahme heute wert wäre – im Diagramm lässt sich auf die nominale Darstellung umschalten.
Wie wird der reale Zins ermittelt?
Über die Fisher-Gleichung: realer Zins gleich eins plus Rendite geteilt durch eins plus Inflation, minus eins. Bei 4,5 Prozent Rendite und zwei Prozent Inflation sind das 2,451 Prozent und nicht 2,5 Prozent. Der Unterschied klingt klein, summiert sich über 25 Jahre aber spürbar.
Was bedeutet Kapitalerhalt?
Der Anteil des Startkapitals, der am Ende der Laufzeit übrig bleiben soll – in heutiger Kaufkraft gerechnet. Bei null Prozent ist das Kapital am Ende vollständig verbraucht, bei hundert Prozent leben Sie rein von den Erträgen und geben die Substanz weiter.
Warum fehlt das Risiko schwankender Märkte?
Der Rechner arbeitet mit einer konstanten Rendite. Reale Depots schwanken, und schlechte Jahre direkt zu Beginn der Entnahme wirken stärker als dieselben Jahre am Ende – das Renditereihenfolgerisiko. Genau deshalb ist das Ergebnis eine Orientierung und kein Entnahmeplan.
Werden meine Eingaben gespeichert?
Nein. Die Berechnung läuft vollständig in Ihrem Browser, es wird kein Wert an unseren Server übertragen. Nur wenn Sie den Schalter „Eingaben auf diesem Gerät merken“ aktivieren, legt Ihr Browser die Zahlen lokal ab – jederzeit abschaltbar.
Reicht das für Ihren Ruhestand?
Die Zahl ist der Anfang, nicht das Ergebnis. Im Erstgespräch prüfen wir, was sie für Ihre Planung bedeutet – unverbindlich, persönlich in Bonn oder telefonisch.